단기 매매차익으로 성공한 사람은 극소수입니다. 기업의 재무제표를 분석하고 거래량과 차트를 들여다보며 매매 타이밍을 맞추는 실력이 있어야 하기 때문에 개인 투자자들이 주식 시장에서 큰 성공을 거둘 확률은 낮습니다. 하지만 개인투자자가 배당도 주면서 지속적으로 성장하는 기업에 투자하면, 시간은 걸리겠지만 배당을 받으며 주가가 상승할 때까지 기다릴 수 있는 힘을 얻게 됩니다. 배당주 투자는 상대적으로 주가가 떨어져도 배당금을 재투자하여 배당률을 올리는 데 활용할 수 있기 때문입니다. 이렇게 상대적으로 마음 편하게 투자할 수 있는 배당주 투자를 효율적으로 활용하기 위해서 ETF의 분배금의 개념, 배당주 ETF의 장점과 단점을 알아보겠습니다. 1. ETF의 분배금 개념 ETF의 분배금은 주식에 투자했을 때 ..
월급쟁이 직장인은 이른 나이에 은퇴하고 매달 통장에 월급처럼 돈이 들어오는 것을 꿈꿉니다. 얼마의 생활비가 있어야 퇴직 후 안정적으로 생활할 수 있을까요? 2023년 가계금융복지조사에서 조사한 부부의 월평균 최소 생활비는 231만 원이었고, 적절한 생활비는 324만 원이라는 결과가 나왔습니다. 국민연금의 월평균 수령액이 약 58만 원인 것을 볼 때, 200만 원의 수익이 더 필요하다는 것을 알 수 있습니다. 근로소득만으로는 노후 생활비를 유지하기 점점 어려워지는 시대에 배당성장 ETF에 투자가 효과적인 해결책이 될 수 있습니다. 오늘은 연평균 10%의 배당성장을 보여 준 '미국 배당성장 SCHD ETF'와 국내에 등장한 '한국판 SCHD ETF' 3개를 알아보겠습니다. 1. 미국 배당성장 SCHD ETF..
ETF가 비교적 안전한 투자인 것을 알고 투자를 시작하려고 할 때 어떤 운용사의 상품을 골라야 할지 고민을 하게 됩니다. 여러 ETF들 중에 어떤 것을 해야 할지 선택할 때는 시가총액, 기초지수, 유형, 보수, 구성종목, 괴리율, 추적오차 등을 고려한다면 고민하는 시간을 절약할 수 있습니다. 따라서 오늘 글에서는 ETF 선택 시 고려해야 할 몇 가지 기준에 대해 알아보겠습니다. 검색엔진 네이버 메인 화면에서 상단메뉴의 '증권', '국내증시'를 선택 후 좌측의 메뉴 중 'ETF'를 클릭하면 국내 거래소에 상장된 ETF를 볼 수 있습니다. 이 중에서 'TIGER200'을 선택하면 나오는 관련된 ETF 정보를 가지고 ETF를 고를 때 고려해야 할 점들을 살펴보겠습니다. 1. 시가총액, 기초지수와 유형 ..
소득이 발생하는 곳에서는 세금을 피할 수가 없습니다. ETF 투자 시에도 세금을 내야 합니다. '국내 주식 ETF'와 '국내에 상장된 해외 ETF', '해외에 상장된 ETF'등 ETF의 종류에 따라 투자할 때 세금 부과 방식이 달라지기 때문에 투자 시 유의해야 합니다. ETF를 거래할 때 내야 하는 세금의 종류는 크게 3가지입니다. 매수한 금액과 매도한 금액의 양도차익이 발생했을 때 내는 '매매차익 양도소득세', 배당처럼 받는 분배금에 대해 부과되는 '배당소득세', 금융소득이 연간 2,000만 원을 넘을 경우 부과되는 '금융소득 종합과세'입니다. ETF의 경우 주식을 매도할 때 내야 하는 '증권거래세'를 면제받는데, 그 이유는 주식처럼 시장에서 거래되지만 분류상 펀드이기 때문입니다. 이러한 세금을 알고..
우리나라의 평균 수명에 비해 은퇴하는 나이는 젊습니다. 평균 50세라고 합니다. 기대 수명은 점점 늘어나고 있어 은퇴 후 다시 새로운 일자리를 찾거나 사업을 시작하시는 분들이 많습니다. 은퇴 전에 의료비나 생활비 등의 충분한 자금을 마련해 놓지 않으면 가난하게 살 수밖에 없게 됩니다. 은퇴 후를 대비해 놓지 않으면 이렇게 암울한 미래가 기다리고 있습니다. 국민연금 수령을 65세부터 할 수 있지만, 2022년 기준 국민연금 수령액은 57만 원 정도로, 노후 생활에 충분한 금액이 아니기 때문에, 체계적인 노후 설계와 개인연금, 퇴직연금 등의 연금 투자를 일찍부터 시작하는 것이 좋습니다. 따라서 다음은 우리가 어떤 연금 투자를 할 수 있는지 알아보고 이를 통해 어떤 혜택을 받을 수 있는지에 대해서도 함께 살펴..
기업이 공모주를 발행할 때는 통상 저렴하게 발행하여 투자자들의 청약 참여율을 높여 자금을 원활히 하고자 합니다. 그래서일까요? 요즘 공모주 청약 경쟁률이 매우 높습니다. 많은 투자자들이 초기 투자의 기회를 노리고 적극적으로 참여하고 있습니다. 공모주 투자를 하기 위해서는 공모주 청약준비부터 매도까지, 공모주 투자의 단계별 절차를 알고 진행하는 것이 도움이 됩니다. 1. 공모주 청약 준비, 공모주 정보 찾기 상장될 회사가 어떤 회사인지 공모주에 대한 정보를 찾아야 합니다. 많은 관심을 받는 기업은 경제 뉴스에서 보도가 되니 기사 내용을 훑어보면 도움이 됩니다. 또한 기업의 사업 내용, 재무 상태, 구조 등이 포함된 '증권 신고서'를 통해 기업의 현황을 파악하는 것이 중요한데 이를 자세히 확인할 ..
고금리 시대에는 예금과 적금만으로도 부를 얻을 수 있었지만 저축만으로 돈을 모으는 시대는 끝난 지 오래되었습니다. 요즘 같은 초저금리 시대를 살고 있는 우리는 어쩔 수 없이 어떠한 투자라도 적극적으로 시도하며 위험을 감수해야만 합니다. 언론 기사를 보니 주식을 시작하는 분들이 점점 늘어나고 있다고 합니다. 이미 많은 경험을 가진 투자자도 수익을 내기 어려운 주식시장에서 이제 시작하는 초보 투자자가 수익을 내는 것은 쉽지 않습니다. 하지만 공모주 투자는 초보 투자자가 시작하기에 위험요소는 적으면서 안정적으로 투자할 수 있습니다. 그 이유가 무엇인지 공모주의 정의와 함께 살펴보겠습니다. 1. 공모주 정의 공모주란 기업이 새로 주식을 발행하여 공개적으로 일반 투자자들에게 주식을 판매하는 것을 말합니다. ..
주식시장의 대표지수들을 아는 것은 여러 가지 이유에서 중요합니다. 전체 시장의 전반적인 동향을 파악할 수 있으며, 투자자들은 자신의 포트폴리오 수익률이 시장평균보다 낮은지, 상승했는지를 대표지수 성과와 비교하여 알 수 있어, 이를 토대로 투자 전략을 조정하고 수립할 수 있습니다. 또한 대표지수는 시장이 불안정할 때 투자자가 안전한 자산으로 옮길 수 있도록 시장의 변동성을 파악하고 대응하게 해 줍니다. 이처럼 합리적인 투자자가 되기 위해서는 한국의 주식시장 대표지수와 미국의 주식시장 대표지수에 대해 알아야 할 필요가 있습니다. 아래 글에서, 이 두 국가의 주식시장을 대표하는 지수에 대해 자세히 설명드리겠습니다. 1. 한국의 주식시장 대표지수 한국의 주식시장의 대표 지수는 '코스피 KOSPI'와 '코스..
ETF는 추종하는 기초지수를 1개 이상 가지고 있습니다. 즉 ETF는 특정기초지수를 기반으로 만든 일종의 펀드 상품입니다. 기초지수가 움직이는 것에 따라 ETF의 가격도 움직이기 때문에 ETF의 수익률은 기초지수에 달려있습니다. 따라서 투자를 시작하기 전에 기초지수부터 알고 가는 것이 중요합니다. 아래에서 '기초지수의 정의'와 '증권 시장에서의 다양한 주식 기초지수의 종류', '누가 기초지수를 만드는지'에 대해서 자세히 살펴보겠습니다. 1. 기초지수의 정의 주식에서 '지수'란, 주식 시장의 전반적인 변동 상황과 성과를 나타내기 위해 사용되는 수치, 지표를 말합니다. 일정 시기의 가격 변동을 종합하여 특정 방법으로 수치를 산출합니다. 그렇다면 '기초지수'의 의미는 무엇일까요? 기초지수는 벤치마크, ..
펀드 투자 방식은, 시장을 능가하는 수익을 지향하는 '액티브 펀드'와 시장 평균 수익의 안전을 지향하는 '인덱스 펀드'로 나눠 볼 수 있습니다. 이 두 가지 투자 방식의 정의와 특징에 대해서 알아보고, 어떤 투자 방식이 좋은지에 대해서도 함께 살펴보도록 하겠습니다. 1. 액티브 펀드(Actively Managed Funds)의 정의와 특징 '액티브 펀드'는 전문 포트폴리오 관리자 또는 투자 전문가가 현금, 주식, 채권으로 구성된 포트폴리오를 직접 운용하는 펀드를 의미합니다. 액티브 펀드 투자자들은 많은 주식 가운데 시장을 주도하는 주식을 특정 섹터, 업종에 따라 경기가 좋을 때는 성장주에 비중을, 경기가 안 좋을 때는 가치주나 배당주에 비중을 두어 운용하며, 시장지수에 비해 낮게 평가받는 종목..
최근 고금리 적금 상품에 가입하기 위해 계좌를 개설하려고 했는데, 통장 계좌 개설 20일 제한에 걸려 개설을 못해 제한을 바로 풀 수 있는 방법이 있는지 알아보았던 적이 있습니다. 저와 같은 상황으로 답답한 분들을 위해 '신규 계좌개설 20일 제한이 무엇인지' , '신규 계좌개설 20일 제한이 도입된 이유'와 '신규 계좌 가능일 확인 하는 방법' , 나아가 '계좌 개설 20일 제한을 해제하는 방법'을 알아보고자 합니다. 1. 신규계좌개설 20일 제한이란? 단기간 신규 계좌개설 20일 제한은 은행과 증권사에서 시행하고 있는 제도로, 한 금융기관에서 계좌를 개설했다면, 이후 후 20 영업일이 지나야 타 금융사에서 신규 계좌 개설이 가능하도록 한 규정입니다. 2. 신규계좌개설 20일 제한이 도입된 이유..
안녕하세요. 초보자에게 금융. 재테크의 정보를 쉽게 설명해 드리는 '금베리'입니다. 오늘은 금융문맹자였던 제가 투자는 하고 싶은데 주식은 어려워 헤매고 있을 때, 처음으로 투자 입문하기에 적합했던 ETF에 대해 소개하고자 합니다. ETF의 거래량은 2020년 코로나 사태 이후로 더욱 빠르게 성장하고 있습니다. 국내외 투자자들은 2022년 4분기에는 780달러(한화 94조 원)의 해외주식과 ETF을 보유하고 있는데, 이는 코로나 이전인 2019년 전 시장에서 6배 이상 성장한 수치입니다. 그야말로 ETF의 전성시대라고 볼 수 있습니다. 이렇게 날이 갈수록 인기가 많아지는 ETF는 개별 주식투자에 많은 노력과 시간을 들이기 어려운 바쁜 현대인에게 ETF는 투자의 좋은 선택이 될 수 있습니다. ETF는 개별종..
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